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        春節假期后，銀行經營貸嚴控政策還在持續升溫中。

在上海、北京、深圳、廣州等一線重點城市，開年后銀行對經營貸的管控更趨審慎。從上調利率到提升審核門檻，再到嚴查房抵經營貸違規流入樓市。

系列操作背后的焦點只有一個，控制資金流入樓市，尤其是堵住違規流入樓市。錢，要往實體經濟導；房，要繼續房住不炒。

1月份一線城市商住房環比上漲0.6% 專家：違規資金進入樓市

國家統計局最新數據顯示，1月份4個一線城市新建商品住宅銷售價格環比上漲0.6%，漲幅比上月擴大0.3個百分點。

春節期間一線樓市“翹尾行情”明顯，北上廣新房或二手住房交易量創上一輪調控以來新高。

業內專家認為，這一輪樓市從2020年市場翹尾到2021年小陽春，核心原因是信貸政策，特別是與經營貸入房市有關。

近日，央行公布的一組數據也從側面映證了這一事實。

數據顯示，2020年末，銀行本外幣住戶經營性貸款余額為13.62萬億元，同比增長20%，全年增加2.27萬億元。

經營性貸款余額上升如此之多，資金都投向實體企業了嗎？恐怕并非如此。在增加逾2萬億元的數字背后，不少經營性貸款資金已經悄然流入房地產市場。

經營貸置換房貸 利息能省近百萬

經營貸由于具有額度小、審批靈活、利率相對低等特點，對于緩解小微企業融資難、融資貴問題具有重要意義。但在實際運行過程中，由于經營貸利率低并與房地產市場利率存在利差，容易引發跨市場的套利行為。

舉個例子說明，深圳的張三設立了一家空殼公司，通過做假流水和代繳社保等制造經營痕跡，去銀行申請經營貸，然后再將經營貸的資金置換房貸。

部分銀行經營貸利率低至3.2%，房貸利率都在5%以上，總價高的房源用經營貸置換房貸將省上百萬元利息。

。在隨后的幾個月里，先后從兩家銀行申請了數百萬元的經營貸。該案例被檢查人員從大量的購房合同中篩查了出來。

違規資金入樓市 炒房客炒熱房價

經營貸違規流入樓市，不僅突破了差別化的房貸政策，阻礙房地產金融長效機制的建設，而且有重蹈資金“脫實入虛”的危險。目前來看，熱點城市房價已到歷史高位，剛需購買力有限，普通住房價格穩定。

但是，名為中小微實體融資、實為地產違規加杠桿的經營貸、消費貸等，助長了一二手住房漲價循環。

顯而易見，個人消費貸、經營貸違規流入房市與中央三令五申“堅持房住不炒”背道而馳，任其發展，帶來的危害將不可小覷。

于個人，抬升了居民杠桿，加重了家庭償債負擔，勢必對個人消費產生“擠出效應”，不利于促銷費擴內需暢循環。

于房地產業，伺機炒作、投機房地產將死灰復燃，不利于房地產行業平穩健康發展。

于銀行，將會可能出現觸碰監管底線與蘊藏市場風險，偏離主責主業，擠占中小企業與三農主體資金額度，導致房地產與實體經濟出現失衡。

多地喊打，拉開嚴查大幕

目前，北京、上海等地要求各商業銀行對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。

北京銀保監局要求，重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用于支付購房款等問題，并要求銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。

北京銀保監局還開展了大數據篩查，并就篩查發現的疑點線索向轄內銀行機構下發監管提示函。

同時，北京、深圳、上海等地銀行提高了經營貸準入門檻，部分銀行上調了經營貸利率。銀行還特殊客戶進行嚴格審查，如短期內既申請了經營貸，又申請了個人按揭貸款的客戶。其中，有媒體報道，深圳部分銀行對申請住房按揭貸款的個人，半年內再申請經營貸，銀行將不予批準，6個月后根據實際情況授信。

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